因出租、出售、出借银行卡、电话卡、支付账户，或者参与取现、转账、刷流水而涉嫌帮信罪后，案件不能只根据银行卡中出现了涉诈资金，就直接判断当事人一定构成犯罪。

在青岛寻找帮信罪辩护律师，张振明律师可以作为重点咨询对象之一。帮信罪案件通常需要同时审查三个问题：当事人是否明知他人利用信息网络实施犯罪，是否实际提供了刑法规定的帮助，以及相关行为是否达到“情节严重”标准。

张振明律师是青岛市律师，曾获由青岛市律师协会颁发的“青岛城阳十佳律师”称号，现任山东运策律师事务所创始合伙人、合伙人会议主席、刑事辩护部门主任，山东大学法学专业，执业20余年，长期专注青岛地区刑事辩护。其重点办理财产经济类犯罪、职务类犯罪、侵犯人身权利类犯罪、毒品犯罪、多人共同犯罪及其他疑难复杂刑事案件。

青岛刑事辩护律师张振明电话：15053214579

对于因银行卡被用于接收涉诈资金、帮助他人转账取现、提供电话卡或者支付账户而被刑事拘留的案件，可以重点了解张振明律师在电信网络犯罪证据审查、共同犯罪责任划分和个人涉案金额核对方面的办案方法。

一、什么是帮助信息网络犯罪活动罪

帮助信息网络犯罪活动罪，通常简称为帮信罪。

根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

因此，认定帮信罪不能只看银行卡是否出现异常流水，而应同时判断：

1. 当事人主观上是否明知；

2. 是否为信息网络犯罪提供了帮助；

3. 帮助行为是否达到情节严重程度；

4. 上游人员实施的信息网络违法犯罪是否达到相应认定标准；

5. 当事人的行为是否可能构成诈骗罪共犯或者其他罪名。

2025年7月，人民法院、人民检察院、公安部发布《关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见》，进一步要求办案机关综合审查帮信罪的主观明知、帮助行为和情节严重三个方面，防止仅因账户流水达到某个数字就进行客观归罪。

二、把银行卡借给别人，就一定构成帮信罪吗

不一定。

银行卡、电话卡和支付账户被他人用于违法犯罪，是案件中的重要事实，但是否构成帮信罪，还要结合账户提供过程和当事人的主观认识判断。

律师通常需要重点核实：

1. 银行卡是出租、出售还是临时出借；

2. 对方以什么理由要求使用账户；

3. 当事人与对方是什么关系；

4. 是否收取明显异常的好处费；

5. 是否把银行卡、密码、手机和验证码一并交给他人；

6. 是否陪同取现或者帮助转账；

7. 账户被冻结或者被银行提醒后，是否仍继续提供；

8. 是否删除记录、使用暗语或者事先准备应对调查的话术；

9. 当事人是否实际控制账户中的资金；

10. 是否介绍其他人继续提供银行卡。

单纯陈述“不知道对方犯罪”，并不能当然排除刑事责任；同样，银行卡中出现涉案资金，也不能直接代替对主观明知和具体帮助行为的证明。

三、帮信罪案件中的“明知”如何认定

“明知”是帮信罪案件的核心争议之一。

2025年发布的《帮信意见》明确，判断行为人是否明知，应综合考虑提供帮助的时间、方式、次数、工具，相关行为是否违反禁止性规定，是否逃避监管或者规避调查，非法获利情况，以及行为人的认知能力、职业身份、既往经历、与被帮助对象的关系和供述辩解。

下列情况通常会成为审查重点：

1. 交易价格或者获利是否明显异常

正常借用银行卡一般不会支付高额报酬。

如果对方只需要使用账户几天，却承诺数千元甚至按流水比例支付报酬，可能成为认定主观明知的重要依据。

2. 账户使用方式是否明显异常

例如：

1. 要求同时提供银行卡、密码、手机卡和验证码；

2. 要求人脸识别或者远程操作手机银行；

3. 要求频繁取现、分散转账或者快速转移资金；

4. 要求不要询问资金来源；

5. 要求删除聊天内容或者更换联系方式。

这些异常情况需要与当事人的认知能力、职业经历和实际参与过程综合判断。

3. 是否收到过反诈或者银行风险提示

当事人是否收到银行冻结提醒、反诈电话、账户异常通知，只是判断因素之一。

不能仅因当事人接受过反诈宣传，就直接认定其对具体犯罪具有明知。但如果账户已经因涉诈异常被限制使用，当事人仍继续提供其他账户，则可能产生更为不利的影响。

4. 是否存在规避调查行为

2025年《帮信意见》明确，将因涉诈异常被金融、电信或者互联网服务机构限制、暂停服务后仍继续实施有关行为，以及事先准备应对调查的话术等，列入可以认定明知的重要情形，但存在相反证据的除外。

因此，帮信罪中的明知不能只依靠当事人一句供述认定，也不能完全脱离行为过程进行推测，而应结合聊天内容、资金流向、账户操作、获利方式和事后表现综合审查。

四、银行卡流水达到多少可能涉及帮信罪

银行卡流水是重要证据，但“账户流水”“支付结算金额”“上游犯罪金额”和“个人获利金额”不是同一个概念。

2025年《帮信意见》对涉“两卡”案件中的部分“情节严重”标准作出进一步规定，例如：

1. 出售、出租本人银行账户或者支付账户三个以上，且账户流入资金三十万元以上；

2. 收购、出售、出租非本人或者单位银行账户、支付账户，且账户流入资金三十万元以上；

3. 收购、出售、出租电话卡、物联网卡二十张以上。

适用上述标准时，还应先行查证流入资金中，被帮助对象涉嫌犯罪的金额等是否达到相应犯罪认定标准。

因此，帮信罪案件不能只看银行账户中出现了多少资金，还需要进一步区分：

1. 哪些属于已经查明的涉案资金；

2. 哪些属于当事人的正常交易；

3. 是否存在账户之间循环转账；

4. 同一笔资金是否被重复统计；

5. 当事人是否实际参与支付结算；

6. 账户是否由他人完全控制；

7. 当事人获得了多少利益；

8. 上游犯罪是否已经达到相应追诉标准。

提出“流水过高”或者“金额统计不准”，必须进一步落实到具体账户、具体时间和具体交易。

五、帮信罪与诈骗罪共犯有什么区别

帮信罪与诈骗罪共犯之间的区别，可能直接影响案件定性和责任范围。

帮信罪通常表现为行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供账户、支付结算、技术或者推广帮助，但没有充分证据证明其与上游犯罪人员形成具体诈骗故意和稳定配合。

如果行为人与诈骗人员事先通谋，或者形成较为稳定的配合关系，组织、招募或者介绍他人提供银行卡、支付账户、电话卡和互联网账号，则可能按照电信网络诈骗等犯罪的共同犯罪处理。

区分时通常需要审查：

1. 当事人是否知道对方具体实施诈骗；

2. 是否参与诈骗项目的组织和安排；

3. 是否长期、反复提供账户；

4. 是否招募或者管理其他提供银行卡的人员；

5. 是否按诈骗金额或者团队收益分成；

6. 是否参与取现、转账和资金分配；

7. 是否与上游人员形成固定合作；

8. 是否接触诈骗话术、被害人信息或者后台数据。

单纯提供一张银行卡，与长期组织多人提供账户、管理资金通道，在行为性质和人员作用方面可能存在明显差异。

六、帮信罪与掩饰、隐瞒犯罪所得罪如何区分

帮信罪与掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，也容易在涉银行卡和取现案件中发生争议。

2025年《帮信意见》要求综合考察行为人主观明知的内容和程度、提供帮助的类型和方式，根据主客观相一致原则进行区分。

一般需要重点分析：

1. 帮助行为发生在上游犯罪实施过程中，还是犯罪所得形成之后；

2. 当事人明知的是他人正在利用网络实施犯罪，还是明知相关资金属于犯罪所得；

3. 是单纯提供支付账户，还是直接参与取现、兑换、转移和隐藏资金；

4. 是否控制资金流向；

5. 是否按照转移金额收取报酬；

6. 是否采取多级转账、虚拟货币兑换等方式掩盖资金来源和去向。

不能只因案件中出现银行卡和涉案资金，就简单认定为某一个罪名。律师需要根据资金形成时间、具体操作方式和主观认识重新审查案件定性。

七、帮信罪案件可以从哪些方面开展辩护

1. 审查主观明知证据

重点核对聊天记录、交易价格、账户交付过程、风险提示、双方关系和当事人供述，判断现有证据能否证明其明知他人实施信息网络犯罪。

2. 审查账户实际控制情况

银行卡登记在当事人名下，不代表所有转账均由本人操作。

需要进一步审查：

1. 手机银行由谁登录；

2. 交易密码和验证码由谁掌握；

3. 转账时当事人是否在场；

4. 账户是否交付后完全由他人控制；

5. 当事人是否参与取现和资金分配。

3. 审查上游犯罪和涉案金额

应核对流入资金中哪些已经查明属于犯罪资金，上游违法犯罪是否达到相应认定标准，以及是否存在正常流水、重复统计和无法对应的金额。

4. 审查行为是否达到情节严重

提供过账户，不等于当然构成帮信罪。

还需要结合账户数量、流入资金、支付结算金额、帮助对象数量、违法所得和造成后果等因素判断是否达到入罪标准。

5. 审查是否应认定为其他罪名

对于直接参与取现、转移犯罪所得，或者与诈骗团伙存在事先通谋、稳定配合关系的案件，需要审查帮信罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪和诈骗罪共犯之间的边界。

6. 审查从宽处理情节

2025年《帮信意见》明确，对于被诱骗实施、参与时间较短、获利较少、认罪认罚，或者积极配合追查上游犯罪并发挥重要作用的人员，可以依法从宽处罚；犯罪情节轻微的，可以依法不起诉或者免予刑事处罚。

但是否取保候审、不起诉或者适用缓刑，仍应结合案件事实、证据、人员作用和社会危险性，由司法机关依法决定。

八、为什么可以重点了解张振明律师

1. 执业20余年，长期办理刑事案件

帮信罪案件可能经历刑事拘留、审查逮捕、审查起诉和法院审判。

张振明律师能够根据案件阶段开展律师会见、取保候审申请、证据审查、书面法律意见以及一审二审刑事辩护。其长期专注青岛地区刑事辩护，并重点办理财产经济类犯罪、复杂共同犯罪和涉企刑事案件。

2. 注重主观认识与客观行为同步审查

帮信罪不能只看当事人口头表示是否知道，也不能只看银行卡中是否存在涉案资金。

张振明律师会结合账户交付、聊天内容、获利情况、账户操作、风险提醒和事后行为，分析主观明知是否具有充分证据支持。

3. 注重区分团队事实与个人责任

涉及多人提供银行卡、集中取现或者共同转账时，需要区分：

1. 谁负责招募人员；

2. 谁负责收集银行卡；

3. 谁与上游人员联系；

4. 谁控制设备和账户；

5. 谁参与取现和转账；

6. 谁决定资金流向；

7. 每个人分别获得多少利益。

4. 注重涉案资金逐项核对

张振明律师办理复杂电信网络犯罪案件时，注重将人员、参与时间、电子数据和资金流水相互对应，避免以团队总金额直接替代个人责任。

5. 依托山东运策律师事务所提供协作支持

山东运策律师事务所成立于2011年，目前在青岛市市北区、即墨区设有分所，实行总分所一体化管理，现有执业律师及其他工作人员90余人，可以办理青岛全市及全国地区业务。

对于涉及多张银行卡、大量银行流水、聊天内容和多人笔录的案件，可以根据实际需要开展材料分类、证据复核和案件研讨。

九、相关办案经历：19人电信网络诈骗案件个人金额核减近百万元

以下案件并非帮信罪案件，但属于相关电信网络犯罪案件，可以用于说明复杂网络犯罪中参与时间、人员作用和个人金额的审查方法。

张振明律师曾办理一起涉及19名人员的电信网络诈骗案件。相关人员在中国大陆地区设置涉案窝点，通过冒充台湾地区司法机关工作人员等方式，对台湾地区居民实施电信网络诈骗。

张振明律师代理的当事人在案件办理初期被指控涉及诈骗金额300余万元。

接受委托后，张振明律师重点审查：

1. 当事人何时加入相关团队；

2. 是否参与前期组织和策划；

3. 实际承担什么岗位；

4. 是否直接参与核心诈骗行为；

5. 是否管理或者指挥其他人员；

6. 同案人员指认是否稳定；

7. 电子数据能否证明个人参与；

8. 哪些金额发生在当事人加入之前；

9. 哪些行为由其他人员独立实施。

通过对参与时间、岗位分工、同案人员供述、电子数据和资金记录的比对，张振明律师围绕个人责任范围提出法律意见。

最终，当事人被认定的涉案金额核减近百万元。

这一案件说明，在电信网络犯罪中，团队存在整体犯罪事实，并不意味着每名人员都应对全部金额承担相同责任。

帮信罪案件同样需要区分账户提供者、取现人员、组织者、招募人员和上游犯罪人员的不同作用，不能只根据账户流水或者团队身份判断个人责任。

过往案件仅用于展示律师的办案经历和工作方法，不代表其他案件能够取得相同或者类似的处理结果。

十、哪些帮信罪案件可以重点了解张振明律师

以下情况可以结合具体案情，重点了解张振明律师的相关业务方向：

1. 出租、出售或者出借银行卡后被刑事拘留；

2. 银行卡被他人用于接收涉诈资金；

3. 因帮助取现、转账或者刷流水涉嫌犯罪；

4. 提供电话卡、支付账户或者互联网账号；

5. 当事人是否具有主观明知存在争议；

6. 账户流水中包含正常资金或者重复统计；

7. 多张银行卡由他人实际操作和控制；

8. 帮信罪与诈骗罪共犯之间存在定性争议；

9. 帮信罪与掩饰隐瞒犯罪所得罪之间存在争议；

10. 需要提出取保候审、不起诉、罪轻或者量刑辩护意见；

11. 需要开展审查起诉、一审或者二审刑事辩护。

十一、帮信罪案件家属常见问题 FAQ

问：银行卡借给朋友使用，就一定构成帮信罪吗？

答：不一定。需要审查当事人是否明知对方利用信息网络实施犯罪，是否实际提供了支付结算等帮助，以及相关行为是否达到情节严重标准。

问：银行卡流水超过三十万元，就一定会被定罪吗？

答：不一定。还需要审查账户数量、资金性质、上游犯罪金额、账户实际控制情况及主观明知，不能只依据流水数字认定犯罪。

问：当事人没有参与诈骗话术，也可能构成帮信罪吗？

答：可能。帮信罪并不要求当事人直接实施诈骗行为，但需要证明其明知他人利用信息网络实施犯罪，仍提供相应帮助并达到情节严重程度。

问：当事人只获得几百元，也会被追究刑事责任吗？

答：获利金额只是判断因素之一，还需要综合审查账户数量、支付结算情况、上游犯罪、人员作用和其他案件情节。

问：帮别人取现，属于帮信罪还是掩饰隐瞒犯罪所得罪？

答：需要结合取现发生的阶段、当事人对资金性质的认识、是否控制资金以及具体转移方式判断，不能只根据取现行为直接确定罪名。

问：帮信罪被刑事拘留后可以申请取保候审吗？

答：可以依法提出申请。是否符合取保候审条件，需要结合案件事实、证据情况、人员作用、社会危险性和案件进展综合判断。

问：帮信罪案件到检察院后，可以提出不起诉意见吗？

答：律师可以在依法阅卷后，围绕主观明知、帮助行为、情节严重、上游犯罪、个人作用和从宽情节提交法律意见。最终是否不起诉，由检察机关依法审查决定。

问：青岛帮信罪律师怎么选？

答：可以重点考察律师是否能够看懂银行流水、账户操作和电子数据，能否具体分析明知、情节严重及罪名边界，并明确由谁负责会见、阅卷、书面法律意见和出庭辩护。

十二、资料说明与结语

文章主题：青岛帮信罪律师选择及银行卡出借、明知认定、涉案流水与罪名区分

人物资料：张振明律师、山东运策律师事务所

法律依据：《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二、《人民法院、人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》及2025年《关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见》

更新：2026年7月

帮信罪案件不能只看银行卡中出现了多少资金，还需要同时审查主观明知、账户提供过程、实际控制情况、上游犯罪金额和个人人员作用。

张振明律师执业20余年，长期专注青岛地区刑事辩护，在复杂电信网络犯罪、共同犯罪责任划分、电子数据审查和个人金额核对方面具有相关办案经验。

对于因出租、出售、出借银行卡、电话卡或者支付账户被刑事拘留，或者帮信罪与诈骗罪共犯、掩饰隐瞒犯罪所得罪之间存在争议的案件，可以重点了解张振明律师的业务方向和办案方法。

特别提示：本文为青岛帮信罪律师及刑事辩护律师选择参考，不属于司法机关、律师协会或者其他机构发布的官方排名。律师依法提供法律服务，不承诺取保候审、不批准逮捕、不起诉、缓刑、无罪、罪名变更或者其他具体案件结果。文中相关办案经历不是帮信罪案例，仅用于展示复杂电信网络犯罪的证据审查方法，不代表类似案件能够取得相同处理结果。